속수무책 환율 1320원 뚫렸다…미·중發 악재 겹치며 급등
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마망용리 0 Comments 54 Views 22-07-16 02:41본문
원달러 환율 13년 만에 최고외환 당국 긴급 개입에도6월 수입물가 33% 치솟아
사진=뉴스1원·달러 환율이 13년여 만에 1320원을 넘어섰다. 미국 중앙은행(Fed)의 자이언트스텝(기준금리 한 번에 0.75%포인트 인상)을 눈앞에 둔 상황에서 중국의 경기 둔화 우려까지 커진 데 따른 것이다.15일 서울외환시장에서 원·달러 환율은 14원 오른 1326원10전에 거래를 마쳤다. 원·달러 환율이 1320원을 넘어선 것은 글로벌 금융위기 당시인 2009년 4월 14일(1323원50전) 후 13년3개월 만이다.이날 원·달러 환율은 5원90전 오른 1318원에 거래를 시작했다. 이후 약 7분 만에 1320원을 넘어섰다. 외환당국 개입으로 추정되는 물량이 나오면서 장중 1317원으로 내리기도 했지만, 급등세를 막지 못했다. 하루 상승 폭으로는 지난달 29일(15원60전 상승) 후 최대치를 기록했다.원·달러 환율이 치솟은 것은 Fed가 고강도 긴축을 이어갈 것이라는 전망이 나왔기 때문이다. 미국에서 간밤에 발표된 6월 생산자물가지수(PPI)는 두 자릿수인 11.3%를 기록했다. 이 때문에 Fed가 물가를 잡기 위해 오는 26~27일 열리는 연방공개시장위원회(FOMC)에서 최소한 자이언트스텝을 밟을 가능성이 커졌다는 분석이 나왔다. Fed가 자이언트스텝을 단행하면 한국(연 2.25%)과 미국(연 1.75%→연 2.50%)의 기준금리는 역전된다.장중 중국의 2분기 국내총생산(GDP) 증가율이 0.4%를 기록했다는 발표가 나온 것도 원화 약세(환율 상승)를 부추겼다. 중국 정부의 경기부양 기대 때문에 일시적으로 원·달러 환율이 내림세를 보이기도 했다. 하지만 중국 경기가 둔화할 것이란 위기감이 커지면서 위안화가 약세로 돌아서자 원·달러 환율도 다시 급등했다. 문홍철 DB금융투자 연구원은 “중국의 펀더멘털에 의심이 생기면서 중국 경제와 동조화 경향이 큰 한국이 유탄을 맞았다”며 “한·미 간 외화 안정 방안이 구체적으로 나오지 않는 이상 원·달러 환율 급등을 돌리기 어려운 상황”이라고 말했다.한국은행에 따르면 원·달러 환율과 원자재 가격 상승 등의 여파로 지난달 수입물가(원화 기준)는 전월 대비 0.5%, 작년 동월 대비 33.6% 올랐다. 韓美 금리역전 가시화에 中 쇼크까지…"환율 1400원 비상플랜 짜야"미국발(發) 물가 충격과 중국의 2분기 0%대 성장 쇼크에 원·달러 환율이 치솟았다. 불과 이틀 전 역사상 처음으로 단행된 한국은행의 빅스텝(기준금리 한 번에 0.5%포인트 인상)이 무색할 정도였다. 한국과 미국의 금리 역전이 초읽기에 들어간 데다 최대 수출 시장인 중국 성장세가 흔들리면서 원·달러 환율이 1400원까지 오를 수 있다는 위기감이 번지고 있다. 1% 이상 오른 환율15일 원·달러 환율은 다른 주요국 통화 환율과 비교해도 상승세가 두드러졌다. 이날 원·달러 환율은 1326원10전으로, 전날 대비 1.06%(14원) 올랐다. 일본 엔화(-0.06%), 호주달러(0.36%), 중국 위안화(0.2%) 등의 환율보다 오름세가 컸다. 시장 관계자는 “외환당국의 개입으로 추정되는 물량이 나왔지만 역부족이었다”고 전했다.
이날 환율 상승은 미국이 고강도 긴축을 이어갈 것으로 전망됐기 때문이다. 간밤 발표된 미국의 6월 생산자물가지수(PPI)는 지난해 같은 달보다 11.3% 뛰었다. 사상 최고치인 3월(11.6%)에 육박할 정도였다. 전날에는 미국의 6월 소비자물가지수(CPI)가 전년 동월 대비 9.1% 올라 41년 만의 최고치를 기록했다.미국 중앙은행(Fed)의 자이언트스텝(기준금리 한 번에 0.75%포인트 인상) 가능성이 재차 확인된 이유다. 김승혁 NH선물 이코노미스트는 “미국에서 1%포인트 인상설은 수그러들었지만 자이언트스텝 가능성이 굳어지면서 한국과 미국의 금리 역전은 기정사실이 된 상황”이라고 말했다.지난 13일 한은은 사상 처음으로 빅스텝을 밟으면서 기준금리를 연 2.25%로 결정했다. 하지만 미국이 이달 말 자이언트스텝을 단행하면 현재 연 1.75%인 미국의 금리는 상단 기준 연 2.5%가 돼 한국과 미국의 금리가 역전된다. 한·미 금리 역전은 외국인 자금 유출을 자극해 원화 약세를 부추긴다. 이미 외국인의 국내 채권자금은 지난달 18개월 만에 순매도로 전환한 상황이다. 중국 경기 둔화 우려도 한몫장중에 중국의 올 2분기 경제성장률이 0.4%에 그쳤다는 소식이 전해진 것도 원·달러 환율 급등에 기름을 부었다. 중국은 올해 4%대 성장률 달성도 어려울 것이란 전망이 제기된다.중국의 성장세가 둔화되면 한국은 직격탄을 맞는다. 올해 상반기 무역수지는 대(對)중국 무역적자가 28년 만에 발생한 여파 등으로 103억달러 적자를 기록했다. 통계 작성이 시작된 1956년 이후 최대 적자(상반기 기준)였다. 한은은 중국 국내총생산(GDP) 증가율이 1%포인트 하락하면, 한국의 전체 상품 수출 증가율은 약 0.34%포인트 하락하는 것으로 추정하고 있다. 김효진 KB증권 이코노미스트는 “무역수지가 적자로 반전하고 외환보유액이 감소하고 있다는 점은 원화 가치에 불리한 환경”이라고 진단했다.유럽의 에너지 위기에 따라 유로화가 약세인 것도 원·달러 환율 오름세를 자극하고 있다. 염승환 이베스트투자증권 이사는 “원화는 통상 유로화에 연동돼 과거에도 유로화가 약할 때 한국에서 외국인 자금이 빠져나갔다”며 “원·달러 환율이 유럽 쪽의 리스크로 오르고 있다”고 분석했다.이 때문에 원·달러 환율이 연내 1350원을 돌파할 가능성이 제기되고 있다. 문홍철 DB금융투자 연구원은 “수출 둔화 등으로 원·달러 환율이 1370원까지는 오를 것이란 게 기본 가정”이라며 “유로존 재정 위기나 국내외 글로벌 부동산 경기 충격과 같은 추가적인 경제 위기를 가정하면 1400원까지 오를 수도 있다”고 내다봤다. 이런 상황에서 시장에서는 오는 19일 재닛 옐런 미국 재무부 장관 방한을 계기로 한·미 간 외환시장 안정 방안이 구체적으로 나올지 주목하고 있다.
사진=뉴스1원·달러 환율이 13년여 만에 1320원을 넘어섰다. 미국 중앙은행(Fed)의 자이언트스텝(기준금리 한 번에 0.75%포인트 인상)을 눈앞에 둔 상황에서 중국의 경기 둔화 우려까지 커진 데 따른 것이다.15일 서울외환시장에서 원·달러 환율은 14원 오른 1326원10전에 거래를 마쳤다. 원·달러 환율이 1320원을 넘어선 것은 글로벌 금융위기 당시인 2009년 4월 14일(1323원50전) 후 13년3개월 만이다.이날 원·달러 환율은 5원90전 오른 1318원에 거래를 시작했다. 이후 약 7분 만에 1320원을 넘어섰다. 외환당국 개입으로 추정되는 물량이 나오면서 장중 1317원으로 내리기도 했지만, 급등세를 막지 못했다. 하루 상승 폭으로는 지난달 29일(15원60전 상승) 후 최대치를 기록했다.원·달러 환율이 치솟은 것은 Fed가 고강도 긴축을 이어갈 것이라는 전망이 나왔기 때문이다. 미국에서 간밤에 발표된 6월 생산자물가지수(PPI)는 두 자릿수인 11.3%를 기록했다. 이 때문에 Fed가 물가를 잡기 위해 오는 26~27일 열리는 연방공개시장위원회(FOMC)에서 최소한 자이언트스텝을 밟을 가능성이 커졌다는 분석이 나왔다. Fed가 자이언트스텝을 단행하면 한국(연 2.25%)과 미국(연 1.75%→연 2.50%)의 기준금리는 역전된다.장중 중국의 2분기 국내총생산(GDP) 증가율이 0.4%를 기록했다는 발표가 나온 것도 원화 약세(환율 상승)를 부추겼다. 중국 정부의 경기부양 기대 때문에 일시적으로 원·달러 환율이 내림세를 보이기도 했다. 하지만 중국 경기가 둔화할 것이란 위기감이 커지면서 위안화가 약세로 돌아서자 원·달러 환율도 다시 급등했다. 문홍철 DB금융투자 연구원은 “중국의 펀더멘털에 의심이 생기면서 중국 경제와 동조화 경향이 큰 한국이 유탄을 맞았다”며 “한·미 간 외화 안정 방안이 구체적으로 나오지 않는 이상 원·달러 환율 급등을 돌리기 어려운 상황”이라고 말했다.한국은행에 따르면 원·달러 환율과 원자재 가격 상승 등의 여파로 지난달 수입물가(원화 기준)는 전월 대비 0.5%, 작년 동월 대비 33.6% 올랐다. 韓美 금리역전 가시화에 中 쇼크까지…"환율 1400원 비상플랜 짜야"미국발(發) 물가 충격과 중국의 2분기 0%대 성장 쇼크에 원·달러 환율이 치솟았다. 불과 이틀 전 역사상 처음으로 단행된 한국은행의 빅스텝(기준금리 한 번에 0.5%포인트 인상)이 무색할 정도였다. 한국과 미국의 금리 역전이 초읽기에 들어간 데다 최대 수출 시장인 중국 성장세가 흔들리면서 원·달러 환율이 1400원까지 오를 수 있다는 위기감이 번지고 있다. 1% 이상 오른 환율15일 원·달러 환율은 다른 주요국 통화 환율과 비교해도 상승세가 두드러졌다. 이날 원·달러 환율은 1326원10전으로, 전날 대비 1.06%(14원) 올랐다. 일본 엔화(-0.06%), 호주달러(0.36%), 중국 위안화(0.2%) 등의 환율보다 오름세가 컸다. 시장 관계자는 “외환당국의 개입으로 추정되는 물량이 나왔지만 역부족이었다”고 전했다.
이날 환율 상승은 미국이 고강도 긴축을 이어갈 것으로 전망됐기 때문이다. 간밤 발표된 미국의 6월 생산자물가지수(PPI)는 지난해 같은 달보다 11.3% 뛰었다. 사상 최고치인 3월(11.6%)에 육박할 정도였다. 전날에는 미국의 6월 소비자물가지수(CPI)가 전년 동월 대비 9.1% 올라 41년 만의 최고치를 기록했다.미국 중앙은행(Fed)의 자이언트스텝(기준금리 한 번에 0.75%포인트 인상) 가능성이 재차 확인된 이유다. 김승혁 NH선물 이코노미스트는 “미국에서 1%포인트 인상설은 수그러들었지만 자이언트스텝 가능성이 굳어지면서 한국과 미국의 금리 역전은 기정사실이 된 상황”이라고 말했다.지난 13일 한은은 사상 처음으로 빅스텝을 밟으면서 기준금리를 연 2.25%로 결정했다. 하지만 미국이 이달 말 자이언트스텝을 단행하면 현재 연 1.75%인 미국의 금리는 상단 기준 연 2.5%가 돼 한국과 미국의 금리가 역전된다. 한·미 금리 역전은 외국인 자금 유출을 자극해 원화 약세를 부추긴다. 이미 외국인의 국내 채권자금은 지난달 18개월 만에 순매도로 전환한 상황이다. 중국 경기 둔화 우려도 한몫장중에 중국의 올 2분기 경제성장률이 0.4%에 그쳤다는 소식이 전해진 것도 원·달러 환율 급등에 기름을 부었다. 중국은 올해 4%대 성장률 달성도 어려울 것이란 전망이 제기된다.중국의 성장세가 둔화되면 한국은 직격탄을 맞는다. 올해 상반기 무역수지는 대(對)중국 무역적자가 28년 만에 발생한 여파 등으로 103억달러 적자를 기록했다. 통계 작성이 시작된 1956년 이후 최대 적자(상반기 기준)였다. 한은은 중국 국내총생산(GDP) 증가율이 1%포인트 하락하면, 한국의 전체 상품 수출 증가율은 약 0.34%포인트 하락하는 것으로 추정하고 있다. 김효진 KB증권 이코노미스트는 “무역수지가 적자로 반전하고 외환보유액이 감소하고 있다는 점은 원화 가치에 불리한 환경”이라고 진단했다.유럽의 에너지 위기에 따라 유로화가 약세인 것도 원·달러 환율 오름세를 자극하고 있다. 염승환 이베스트투자증권 이사는 “원화는 통상 유로화에 연동돼 과거에도 유로화가 약할 때 한국에서 외국인 자금이 빠져나갔다”며 “원·달러 환율이 유럽 쪽의 리스크로 오르고 있다”고 분석했다.이 때문에 원·달러 환율이 연내 1350원을 돌파할 가능성이 제기되고 있다. 문홍철 DB금융투자 연구원은 “수출 둔화 등으로 원·달러 환율이 1370원까지는 오를 것이란 게 기본 가정”이라며 “유로존 재정 위기나 국내외 글로벌 부동산 경기 충격과 같은 추가적인 경제 위기를 가정하면 1400원까지 오를 수도 있다”고 내다봤다. 이런 상황에서 시장에서는 오는 19일 재닛 옐런 미국 재무부 장관 방한을 계기로 한·미 간 외환시장 안정 방안이 구체적으로 나올지 주목하고 있다.
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(사진=연합뉴스)코픽스 금리 한달새 0.4%P 역대 최대폭 급등은행연합회는 15일 6월 신규 코픽스가 전월대비 0.40%포인트 상승한 2.38%를 기록했다고 밝혔다. 신규 코픽스는 지난 1월 1.64%부터 시작해 2월 1.70%, 3월 1.72%, 4월 1.84%, 5월 1.98% 등 점차 레벨을 높이다가 6월 0.40%포인트 급등한 것이다. 이 정도 증가세는 2010년 2월 신규 코픽스 공시를 시작한 이후 처음 있는 일이다.코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리를 말하는 것으로 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채(후순위채 및 전환사채 제외), 양도성예금증서, 환매조건부채권매도 등 수신상품의 금리 변동이 반영된다. 코픽스가 낮아지면 은행은 적은 이자를 지급하고 돈을 확보할 수 있다는 의미고 코픽스가 오르면 반대다.한국은행이 기준금리를 연달아 올려잡으면서 은행이 경쟁적으로 예·적금 금리를 올렸고, 은행채 금리도 상승하면서 신규 코픽스가 급격히 레벨을 높인 것으로 보인다.잔액 기준 코픽스는 같은 기간 0.15%포인트 높아진 1.83%을 기록했다. 신잔액 기준 코픽스는 0.11%포인트 상승한 1.42%였다.신규 코픽스가 0.40%포인트 상승함에 따라 국민은행과 우리은행, NH농협은행 등 코픽스 금리를 그대로 추종하는 일부 은행들은 다음주부터 취급하는 신규 주담대 변동금리를 일제히 0.40%포인트씩 올릴 계획이다. 국민은행은 오는 18일부터 신규취급하는 주담대 변동금리를 0.40%포인트 오른 4.10~5.60%를 적용한다. 우리은행과 NH농협은행도 각각 4.55~5.53%, 4.03~5.03%의 금리를 적용할 예정이다. 신한은행과 하나은행도 주담대 변동금리가 상승할 것으로 보인다. 이들 은행은 매일매일 마진을 산출해, 코픽스와 대출금리가 1대1 대응하는 것은 아니다. 그러나 코픽스가 역대급 급등하면서 금리상승 가능성이 높아 보인다.5억원 대출받았다면 월이자 20만원 더문제는 신규 코픽스가 이번뿐 아니라 최근 5개월 연속 상승했고, 앞으로도 상승할 가능성이 크다는 점이다. 6개월마다 대출금리가 재산정되는 주담대 변동형(6개월) 대출을 받은 차주들이 한꺼번에 이자 직격탄을 맞을 수 있다는 것이다.직장인 A씨처럼 지난 1월 17일 신규 코픽스 금리가 1.69%이던 때 주담대 변동형(6개월) 대출을 5억원(30년 만기) 받았다고 치자. A씨 대출금리는 1월 17일부터 6개월이 지난 7월 17일 재산정되는데, 이 때는 코픽스 금리가 2.38%에 이른다. 6개월 만에 0.69%포인트 상승한 것이다. A씨의 주담대 대출금리는 오는 17일 기존 대비 0.69%포인트 상승하게 되는 것이다.1월 주담대 평균 대출금리인 3.85%에 5억원 대출을 받았다면 그간에는 매월 95만5152만원을 이자로 상환하고 있었다는 계산이 나온다. 그런데 7월 17일 금리가 4.54%(3.85+0.69)로 바뀌고, 이제는 매월 115만6435원을 이자로 내야 한다. 갑자기 20만1283원을 더 부담하게 된 것이다. 연간 241만5393원을 더 내게 된다는 뜻이다. 물론 6개월 뒤 코픽스 금리가 더 오르면 이보다 더 부담해야 한다.은행권 관계자는 “최근 한국은행 기준금리 인상과 정치권 압박 등에 따라 은행들이 예적금 금리를 상당폭 올렸고, 은행채 금리도 위쪽을 바라봤다. 코픽스 금리 상승은 예정된 결과”라면서 “차주들의 상환 부담도 더 가중될 것으로 보인다”고 말했다.
최근 8년간 신규 코픽스 금리 추이. (자료=은행연합회)
(사진=연합뉴스)코픽스 금리 한달새 0.4%P 역대 최대폭 급등은행연합회는 15일 6월 신규 코픽스가 전월대비 0.40%포인트 상승한 2.38%를 기록했다고 밝혔다. 신규 코픽스는 지난 1월 1.64%부터 시작해 2월 1.70%, 3월 1.72%, 4월 1.84%, 5월 1.98% 등 점차 레벨을 높이다가 6월 0.40%포인트 급등한 것이다. 이 정도 증가세는 2010년 2월 신규 코픽스 공시를 시작한 이후 처음 있는 일이다.코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리를 말하는 것으로 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채(후순위채 및 전환사채 제외), 양도성예금증서, 환매조건부채권매도 등 수신상품의 금리 변동이 반영된다. 코픽스가 낮아지면 은행은 적은 이자를 지급하고 돈을 확보할 수 있다는 의미고 코픽스가 오르면 반대다.한국은행이 기준금리를 연달아 올려잡으면서 은행이 경쟁적으로 예·적금 금리를 올렸고, 은행채 금리도 상승하면서 신규 코픽스가 급격히 레벨을 높인 것으로 보인다.잔액 기준 코픽스는 같은 기간 0.15%포인트 높아진 1.83%을 기록했다. 신잔액 기준 코픽스는 0.11%포인트 상승한 1.42%였다.신규 코픽스가 0.40%포인트 상승함에 따라 국민은행과 우리은행, NH농협은행 등 코픽스 금리를 그대로 추종하는 일부 은행들은 다음주부터 취급하는 신규 주담대 변동금리를 일제히 0.40%포인트씩 올릴 계획이다. 국민은행은 오는 18일부터 신규취급하는 주담대 변동금리를 0.40%포인트 오른 4.10~5.60%를 적용한다. 우리은행과 NH농협은행도 각각 4.55~5.53%, 4.03~5.03%의 금리를 적용할 예정이다. 신한은행과 하나은행도 주담대 변동금리가 상승할 것으로 보인다. 이들 은행은 매일매일 마진을 산출해, 코픽스와 대출금리가 1대1 대응하는 것은 아니다. 그러나 코픽스가 역대급 급등하면서 금리상승 가능성이 높아 보인다.5억원 대출받았다면 월이자 20만원 더문제는 신규 코픽스가 이번뿐 아니라 최근 5개월 연속 상승했고, 앞으로도 상승할 가능성이 크다는 점이다. 6개월마다 대출금리가 재산정되는 주담대 변동형(6개월) 대출을 받은 차주들이 한꺼번에 이자 직격탄을 맞을 수 있다는 것이다.직장인 A씨처럼 지난 1월 17일 신규 코픽스 금리가 1.69%이던 때 주담대 변동형(6개월) 대출을 5억원(30년 만기) 받았다고 치자. A씨 대출금리는 1월 17일부터 6개월이 지난 7월 17일 재산정되는데, 이 때는 코픽스 금리가 2.38%에 이른다. 6개월 만에 0.69%포인트 상승한 것이다. A씨의 주담대 대출금리는 오는 17일 기존 대비 0.69%포인트 상승하게 되는 것이다.1월 주담대 평균 대출금리인 3.85%에 5억원 대출을 받았다면 그간에는 매월 95만5152만원을 이자로 상환하고 있었다는 계산이 나온다. 그런데 7월 17일 금리가 4.54%(3.85+0.69)로 바뀌고, 이제는 매월 115만6435원을 이자로 내야 한다. 갑자기 20만1283원을 더 부담하게 된 것이다. 연간 241만5393원을 더 내게 된다는 뜻이다. 물론 6개월 뒤 코픽스 금리가 더 오르면 이보다 더 부담해야 한다.은행권 관계자는 “최근 한국은행 기준금리 인상과 정치권 압박 등에 따라 은행들이 예적금 금리를 상당폭 올렸고, 은행채 금리도 위쪽을 바라봤다. 코픽스 금리 상승은 예정된 결과”라면서 “차주들의 상환 부담도 더 가중될 것으로 보인다”고 말했다.
최근 8년간 신규 코픽스 금리 추이. (자료=은행연합회)
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